Re: 担保設定のリスクを教えて下さい｜助け合い掲示板

おはつ

ありがとうございます。
仮に、弁済が滞った時
例えばの話ですが。
差押
競売にかけられる。
比較的安い価格で不動産を処分される。
借入の返済に充当されるが
安価の為、まだ残債が残る。
この様なケースもあり得るのでしょうか？

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1. Re: 担保設定のリスクを教えて下さい

2012/02/14 17:16

伊藤英明

長老

こんにちは。
ご質問の一部についてとなりますが、ご容赦くださいね。

前段につきましては、
抵当権が実行は弁済が滞った時に行われます。

従いまして、事業計画が軌道に乗らなくとも、失敗したとしても、
ちゃんと弁済をしていれば、抵当権は実行されません。

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2. Re: 担保設定のリスクを教えて下さい

2012/02/15 08:00

おはつ

ありがとうございます。
仮に、弁済が滞った時
例えばの話ですが。
差押
競売にかけられる。
比較的安い価格で不動産を処分される。
借入の返済に充当されるが
安価の為、まだ残債が残る。
この様なケースもあり得るのでしょうか？

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3. Re: 担保設定のリスクを教えて下さい

2012/02/17 12:25

伊藤英明

長老

残債が残るケースは、十分に考えられると思います。

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4. Re: 担保設定のリスクを教えて下さい

2012/02/17 17:21

おはつ

確認させて下さい。
①弁済が滞った時
差押、競売にかけられる。事はあり得る。

②競売にかけられる。
弊社を無視して、不動産を処分される。
①②は十分あり得る事なのでしょうか？
お願い致します。

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5. Re: 担保設定のリスクを教えて下さい

2012/02/18 09:05

らん

さらにすごい常連さん

こんにちは。

横レス失礼いたします。（copapaさんお久しぶりです！）

いずれもあり得ることですが、copapaさんが最初にお書きの通り「弁済が滞った」場合の、しかもどうにもならなくなった最終手段だと思って下さい。

「弊社を無視して」というところが気になっておられるようですが、
約定返済が遅れに遅れ、その際には銀行側からもこの先どうするのかの打診や話し合いとなります。
例えば返済条件の変更（銀行ではリスケジュール　略してリスケと呼びます）などの交渉の余地もあり得ます。
但しリスケを行った後の新規融資は難しいですが・・。
そしてもういよいよ返済不能との結論に至った場合に実行となるのが一般的なケースです。

金融機関側もせっかく理由があって貸し付けたものを、そう簡単に不良債権になってもらっては困りますので、それなりに相談にのってくれるものと思います。ここは銀行交渉術の発揮の場　ですね。
その際に同じ銀行系列の不動産会社等を使うのも「餅は餅屋」でよくあることです。

蛇足ですが、最悪のリスクを知ることも当然必要ですが、それを意識し過ぎると物事が進まず、ストレスだけが溜まりますよ。。。

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6. Re: 担保設定のリスクを教えて下さい

2012/02/18 18:43

おはつ

copapaさんranさん、分かりやすい説明を有難うございます。
新事業がうまく進まなかった時点で、(少ないですが)残った総資金と換金可能な資産で、
大きなリストラにも資金がどれ位必要か？
思うようにリストラが可能か？
未経験・未知の分野だけに大きな不安。
また支払手形残がかなり多くあります。不渡りは出来ません。
リスケとなった場合、支払手形決済を最優先に資金化を急ぐ
事になると思います。新たな融資が無で、残った不動産は
銀行系列の不動産会社が弊社に為に、売却先を探し資金化に
尽くして頂けるものでしょうか？
利益有る事業が無い中、かなりストレスが溜まっています。
恐れ入りますが、もう少し何でも結構です。
アドバイスをお願い致します。

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7. Re: 担保設定のリスクを教えて下さい

2012/02/18 19:51

らん

さらにすごい常連さん

こんにちは。

御社の金融機関との取引は一行のみの取引ですか？（メインバンクのみ）
もし多行取引でしたら、同じ不動産を担保に別の金融機関から借り入れすることも可能です。
但しその銀行にとっては担保に対する優先順位が後順位となるために借入額はメインバンクほど高くはないとは思いますが。

また予定されている新規事業に対する借入は全額運転資金ですか？
設備資金、運転資金で返済年数も異なりますよね。
更にその銀行独自（単独）の貸付（プロパー）か、信用保証協会付き借入なのかによっても銀行の対応が異なります。

一口に借入と言っても色々と種類がありますから、どのような借入をしようとしているのか、どのような収支計画・返済計画をしようとしているのか等の情報を得ていますでしょうか？

只々、最悪パターンだけを今から考えていてもストレス倒れになってしまいますよね。
新規事業に対する権限がgusikenさんにあるのなら別ですが、ないのであれば今は十分な情報を入手して検討し、絶対にダメな見通しなら提言すべきでしょうし、それが無理なら成功するために何をしなければならないかを考えるようにしては如何でしょうか。

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8. Re: 担保設定のリスクを教えて下さい

2012/02/18 21:46

おはつ

メインバンク以外に、３行から借入があります。
保証協会通しや実質銀行からの長期借入の社債(私募債)もあります。
借入合計は年商とほぼ同額です。
不動産の殆どが担保設定されています。
社長の個人保証もされています。
新規事業に幹部が一生懸命の状況下、私も微力ながら協力しています。成功すれば良いのですが、売上が伸びず(しかし幹部は頑張る)ダメと見極めるタイミングやその時の手法や手順はどの様に又どこで研究するのか？
仮に大きなリストラは殆ど誰もが未経験ですが、我が幹部達で
入念に話し合ってチャレンジするしか仕方ないのでしょうか。
もちろん最終決断は社長ですが。
変な質問で申し訳ありません。

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9. Re: 担保設定のリスクを教えて下さい

2012/02/18 22:21

らん

さらにすごい常連さん

こんにちは。

借入状況としてはほぼいっぱいいっぱいの状況ではないでしょうか。
業種にもよりますが、借入合計（残高）が年商とほぼ同額ということは、総資産に占める借入割合が相当高いのではないかと思われます。
後のことも心配ですが、まずは新規借入が可能かどうか心配になります。保証協会での借入も御社に対する枠がありますので。

後半お書きの方法・手順や研究などは、テーマが後ろ向きと言えますのであるかどうか分かりませんがセミナー等を探してみるか、信頼のできる経営コンサルタントなど（難しいかな？）・・・。
もっとも、この手の内容のセミナーはどこまで信じて良いか分かりませんけれど。
相談先の一つとして銀行もあり得ますね、最悪の段階ではいずれにしても銀行側と交渉せざるを得ませんから。
御社と銀行の今までの取引振り・信頼関係がポイントのように感じます。

何の参考にもならずに申し訳ありません。。。

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