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ファクタリングのメリット
2011/04/13 21:48
お世話になります。
親会社に対し取引があり債権が発生していますが、親会社から
ファクタリングでの支払いにしたい話がありました。
親会社以外の取引でのファクタリングのメリットはインターネットで調べ分かったのですが、親子間でのメリットは何かあるのでしょうか。また、デメリットはあるのですか。親会社、子会社でのメリット、デメリットを教えてください。
お世話になります。
親会社に対し取引があり債権が発生していますが、親会社から
ファクタリングでの支払いにしたい話がありました。
親会社以外の取引でのファクタリングのメリットはインターネットで調べ分かったのですが、親子間でのメリットは何かあるのでしょうか。また、デメリットはあるのですか。親会社、子会社でのメリット、デメリットを教えてください。
1. Re: ファクタリングのメリット
2011/04/15 13:00
2. Re: ファクタリングのメリット
2011/04/15 19:50
3. Re: ファクタリングのメリット
2011/04/16 23:37
WONDAさん、こんばんは。
私も業務上、ファクタリングで支払いを受ける立場です。
なお親会社子会社でなく、得意先と出入り業者という
関係です。
ranさんのいわれているのは、手形のサイトと
同じ条件なら、ファクタリングのメリット（領収証の
発行の手間や、手形を紛失しないようにする保管上の
問題がなくなる、銀行に手形割引を申し込まなくても
ネットやファクスで資金化できる）を得られるのでは
という意味だと思います。
支払いを遅らせるというのは、例えば90日手形だったのを
120日ファクタリングにするということでしょうか？
すると今までより割引料が多く発生してしまいますね。
当社の場合、複数の得意先がそれぞれ別の信託銀行と
組んでいますが、どれも短プラ連動で今なら1.475%です。
親会社子会社という関係だとその打診を子会社がどの
程度断る自由が実質的にあるかという問題がありますね。
当社の場合も、手形からファクタリングに移行する時に
その可否についてどの得意先も意思確認を文書でして
きました。断った会社がいるのか、いるとしたら、そこは
今も手形なのかはわかりません。
この位しかわからないのですが。
WONDAさん、こんばんは。
私も業務上、ファクタリングで支払いを受ける立場です。
なお親会社子会社でなく、得意先と出入り業者という
関係です。
ranさんのいわれているのは、手形のサイトと
同じ条件なら、ファクタリングのメリット（領収証の
発行の手間や、手形を紛失しないようにする保管上の
問題がなくなる、銀行に手形割引を申し込まなくても
ネットやファクスで資金化できる）を得られるのでは
という意味だと思います。
支払いを遅らせるというのは、例えば90日手形だったのを
120日ファクタリングにするということでしょうか？
すると今までより割引料が多く発生してしまいますね。
当社の場合、複数の得意先がそれぞれ別の信託銀行と
組んでいますが、どれも短プラ連動で今なら1.475%です。
親会社子会社という関係だとその打診を子会社がどの
程度断る自由が実質的にあるかという問題がありますね。
当社の場合も、手形からファクタリングに移行する時に
その可否についてどの得意先も意思確認を文書でして
きました。断った会社がいるのか、いるとしたら、そこは
今も手形なのかはわかりません。
この位しかわからないのですが。
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5. Re: ファクタリングのメリット
2011/04/19 08:55
基本的に手形割引と同じ計算になります。
例えば、4/28振出8/1期日の受取手形（90日）と同様に
4/28信託受益権譲渡可能日、支払期日8/1を考えてみます。
額面は100万円とします。割引利率年利1.475%とします。
5/31に資金化したい場合
5/31から8/1の日数は63日（両刃入れ）
100万円×1.475%×63/365＝2,546円（仮に円未満四捨五入）
これがファクタリングの（手形と同様の）割引料の計算です。
ですので、WONDAさんの会社で0.5%のような低金利で
調達できるんでしたら、期日前にファクタリングを資金化
しないで銀行から短期借入した方がいいと思います。
短期プライムレート（短プラ）は
毎月の金融市場で変動しますが、今は落ち着いています。
日銀のＨＰに
http://www.boj.or.jp/statistics/dl/loan/prime/prime.htm/
プライムレート情報あります。
本当は各銀行のＨＰで公表すべきだと個人的に思いますが、
私の知る限り、大手でそんなことをしているのは
商工中金くらいだと思います。
また何かありましたら、わかる範囲でレスいたします。
基本的に手形割引と同じ計算になります。
例えば、4/28振出8/1期日の受取手形（90日）と同様に
4/28信託受益権譲渡可能日、支払期日8/1を考えてみます。
額面は100万円とします。割引利率年利1.475%とします。
5/31に資金化したい場合
5/31から8/1の日数は63日（両刃入れ）
100万円×1.475%×63/365＝2,546円（仮に円未満四捨五入）
これがファクタリングの（手形と同様の）割引料の計算です。
ですので、WONDAさんの会社で0.5%のような低金利で
調達できるんでしたら、期日前にファクタリングを資金化
しないで銀行から短期借入した方がいいと思います。
短期プライムレート（短プラ）は
毎月の金融市場で変動しますが、今は落ち着いています。
日銀のＨＰに
http://www.boj.or.jp/statistics/dl/loan/prime/prime.htm/
プライムレート情報あります。
本当は各銀行のＨＰで公表すべきだと個人的に思いますが、
私の知る限り、大手でそんなことをしているのは
商工中金くらいだと思います。
また何かありましたら、わかる範囲でレスいたします。
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7. Re: ファクタリングのメリット
2011/04/19 17:57
すみません、こういう衆人環視のネットでは具体的なことは
書けないし、かといってある程度は書かないと質問もできないしというあやういバランスの中で、なんとか質問なさろうと思っているのだとは思います。
グループ各社の資金繰りを一括して扱う会社にファクタリングへの
移行を迫られているという意味でしょうか？
これまでも書いてきたように、割引レートが今までの手形割引の
レートより高いのか低いのか、今までの手形の支払サイトよりファクタリングにしたときに長くなってしまうのか、またこれらが不利であってもその会社にグループ企業としてファクタリングを頼まないといけないのかなど複雑に絡みます。最初から申し上げているように、単にビジネスライクに考えていいのかどうか、グループ会社としての配慮もしなくていいのかという点は、当事者でないと判断しかねるのではないでしょうか？
すみません、こういう衆人環視のネットでは具体的なことは
書けないし、かといってある程度は書かないと質問もできないしというあやういバランスの中で、なんとか質問なさろうと思っているのだとは思います。
グループ各社の資金繰りを一括して扱う会社にファクタリングへの
移行を迫られているという意味でしょうか？
これまでも書いてきたように、割引レートが今までの手形割引の
レートより高いのか低いのか、今までの手形の支払サイトよりファクタリングにしたときに長くなってしまうのか、またこれらが不利であってもその会社にグループ企業としてファクタリングを頼まないといけないのかなど複雑に絡みます。最初から申し上げているように、単にビジネスライクに考えていいのかどうか、グループ会社としての配慮もしなくていいのかという点は、当事者でないと判断しかねるのではないでしょうか？
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