編集

いつもお世話になっております。

早速ですが、資金繰りが日々厳しくなっています。

これまで融資は、メインバンクである某都市銀行と、日本政策金融公庫から、信用保証協会による保証無し、かつ、利率も2％前後程度の条件で受けていました。

しかし、某都市銀行さんも厳しそうですし、これまで通りの条件で借りられるかは微妙なところです。

このたび、上記以外で、何か有利な融資方法はないか調べるよう上司よりお達しがあり、いろいろと調べています。

・・・が、今以上の条件で借りられそうな融資制度は、あまりなさそうなのです。

都道府県や市区町村で行っている融資だと、必ず信用保証協会が間に入ってくるようです。
信用保証協会について調べると、ここが間に入ると、返済利息プラス、信用保証料も払う必要があるとのことでした。

もし、保証協会が間に入らず、かつ、有利な融資方法を知っている方がいれば、お教えください。
（個人的には、今以上の条件で借りられるところは無いだろうな、という結論に達していますが・・。）

よろしくお願いします。

いつもお世話になっております。

早速ですが、資金繰りが日々厳しくなっています。

これまで融資は、メインバンクである某都市銀行と、日本政策金融公庫から、信用保証協会による保証無し、かつ、利率も2％前後程度の条件で受けていました。

しかし、某都市銀行さんも厳しそうですし、これまで通りの条件で借りられるかは微妙なところです。

このたび、上記以外で、何か有利な融資方法はないか調べるよう上司よりお達しがあり、いろいろと調べています。

・・・が、今以上の条件で借りられそうな融資制度は、あまりなさそうなのです。

都道府県や市区町村で行っている融資だと、必ず信用保証協会が間に入ってくるようです。
信用保証協会について調べると、ここが間に入ると、返済利息プラス、信用保証料も払う必要があるとのことでした。

もし、保証協会が間に入らず、かつ、有利な融資方法を知っている方がいれば、お教えください。
（個人的には、今以上の条件で借りられるところは無いだろうな、という結論に達していますが・・。）

よろしくお願いします。

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こんにちは。

昨日の追伸となりますが、
今朝（1/9）の新聞では長期プライムレートも0.15％引き下がり、
早いところでは今日から年2.25％になるようですね。
従って長プラ連動の借入の利息も下がりますが、
過去において長期固定金利のものは変わりませんので、その点ご留意のほどを。

借入金利の設定には幾つかの方式がありますが、一般的には短プラや長プラをベースに、それに企業の状況による銀行側の評価が上乗せされて（一般的に「スプレッド」と呼ばれます）決まります。
評価が悪ければそのスプレッドが高くなります。

新規借入の場合に確かにいかに低金利のものを捜し出すかも重要ではありますが、
その前に、そもそもその元本自体の借入が可能かどうかの判断が最重要事項です。
金利うんぬんよりも、その借入が実行されなければ資金繰りが繋がらない訳ですから。
尚、念のためですが保証協会付きの借入についてですが、
保証協会ではその１社に対する保証枠を設定しますので「１社１枠式」、借入実行を複数行で行った場合でも、その借入合計額が御社に対する「１枠＝保証総額」の範囲内であることはご理解されていることと思います。
過去にも経済状況が厳しい時にはその保証の「別枠」が実行されましたが、その場合には前述の「１枠＋別枠」となります。

現在の厳しい経済状況下ですので銀行だけでなく各地方自治体も色々と企業の融資に対して優遇したものも出ていますので、
既にお調べ済みかもしれませんが地元の商工会や役所に尋ねるのも一策です。
但しそれらの情報（制度融資）は各銀行でも既に把握しているでしょうから、仰るようにメインバンクや公庫に尋ねても判ることでしょうね。

尚、借入期間・使途目的・金額を明示して下さいましたが、
借入自体については御社の過去・現在の業績あるいは担保状況、財務体質からの返済能力、その銀行との過去からの取引ぶり等など総合的に考慮されます。
また以後の事業計画などの資料提出を求められる場合もありますね。

新規借入先を増やすか、それとも既存先で実行するかは御社の状況と経営の判断次第ということになります。
前回に引き続き、抽象的な回答でスミマセンね！

こんにちは。

昨日の追伸となりますが、
今朝（1/9）の新聞では長期プライムレートも0.15％引き下がり、
早いところでは今日から年2.25％になるようですね。
従って長プラ連動の借入の利息も下がりますが、
過去において長期固定金利のものは変わりませんので、その点ご留意のほどを。

借入金利の設定には幾つかの方式がありますが、一般的には短プラや長プラをベースに、それに企業の状況による銀行側の評価が上乗せされて（一般的に「スプレッド」と呼ばれます）決まります。
評価が悪ければそのスプレッドが高くなります。

新規借入の場合に確かにいかに低金利のものを捜し出すかも重要ではありますが、
その前に、そもそもその元本自体の借入が可能かどうかの判断が最重要事項です。
金利うんぬんよりも、その借入が実行されなければ資金繰りが繋がらない訳ですから。
尚、念のためですが保証協会付きの借入についてですが、
保証協会ではその１社に対する保証枠を設定しますので「１社１枠式」、借入実行を複数行で行った場合でも、その借入合計額が御社に対する「１枠＝保証総額」の範囲内であることはご理解されていることと思います。
過去にも経済状況が厳しい時にはその保証の「別枠」が実行されましたが、その場合には前述の「１枠＋別枠」となります。

現在の厳しい経済状況下ですので銀行だけでなく各地方自治体も色々と企業の融資に対して優遇したものも出ていますので、
既にお調べ済みかもしれませんが地元の商工会や役所に尋ねるのも一策です。
但しそれらの情報（制度融資）は各銀行でも既に把握しているでしょうから、仰るようにメインバンクや公庫に尋ねても判ることでしょうね。

尚、借入期間・使途目的・金額を明示して下さいましたが、
借入自体については御社の過去・現在の業績あるいは担保状況、財務体質からの返済能力、その銀行との過去からの取引ぶり等など総合的に考慮されます。
また以後の事業計画などの資料提出を求められる場合もありますね。

新規借入先を増やすか、それとも既存先で実行するかは御社の状況と経営の判断次第ということになります。
前回に引き続き、抽象的な回答でスミマセンね！

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